В этом году Галичский суд рассмотрел 110 гражданских дел, предметом спора по которым была задолженность по потребительскому кредиту, из них 102 иска удовлетворено (в том числе частично). Общая сумма взысканной задолженности составила 34 миллиона 631 тысячу 135 рублей 40 копеек.В ПЯТЬ РАЗ БОЛЬШЕ
Значительную часть гражданских дел по кредитным спорам составляют дела по искам о взыскании задолженности с заемщиков и поручителей — физических лиц, об обращении взыскания на заложенное имущество, о досрочном возврате кредита. Физические лица, а также действующие в их интересах общественные организации потребителей обращаются в суд с исками о признании недействительными отдельных условий кредитных договоров, взыскании в связи с этим убытков, прекращении залога либо поручительства.
Анализ судебной статистики Галичского районного суда указывает на значительный рост количества таких дел. Для примера, в 2010 году было рассмотрено 22 гражданских дела, связанных с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, в 2011 году – 41 дело, в 2012 году – 39 дел, в 2013 году – 63 дела, за 11 месяцев 2014 года – 110 дел.
Таким образом, количество дел данной категории, по сравнению с 2010 годом, выросло в пять раз.
Причины роста видятся в доступности кредитования, упрощении этой процедуры, низкой проверочной деятельности кредитных организаций и неплатежеспособности кредитуемых.ЗАДОЛЖАЛ — ОТДАШЬ И КВАРТИРУ
Чаще всего кредитные организации обращаются в суд в связи с просрочками и неуплатами текущих платежей заемщиками по потребительским кредитам. Как правило, большая часть таких исков удовлетворяется. Так, в этом году судом рассмотрено 110 гражданских дел, предметом спора по которым была задолженность по потребительскому кредиту, из которых 102 иска удовлетворено (в том числе частично). Общая сумма взысканной задолженности составила 34 миллиона 631 тысячу 135 рублей 40 копеек.
При оформлении обременения по кредиту, в случае нарушения условий кредитного договора, взыскание может быть обращено на залоговое имущество. В 2014 году взыскание было обращено на залоговое имущество по двум гражданским делам. В одном случае предметом обращения стал автомобиль, во втором – квартира.
Так, в последнем случае Банк обратился с иском об обращении взыскания на заложенное имущество после того, как судом с заемщика и поручителя была взыскана задолженность по потребительскому кредиту, однако должниками не было принято мер к уменьшению суммы долга. Предметом залога (ипотеки) по кредитному договору была трехкомнатная квартира, в которой заемщик проживал с двумя несовершеннолетними детьми. Оценочная стоимость заложенного имущества в 10 раз превышала размер взятого в Банке кредита. Один из ответчиков с требованиями Банка не согласился, полагая, что взыскание не может быть обращено на квартиру, которая является единственным жильем для второго ответчика. Однако, квартира, которая является предметом ипотеки, по закону не входит в перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Это не означает, что банки в любом случае могут требовать обращения взыскания на предмет залога. Законом об ипотеке предусмотрены два условия: сумма неисполненного обязательства должна превышать 5 процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, должен составлять более трех месяцев.
Рассматривая это дело, суд, приняв во внимание неисполнение ответчиками обеспеченного ипотекой обязательства, с учетом суммы и периода просрочки исполнения обязательства, наличия обстоятельств, установленных законом, влекущих обращение взыскания на заложенное имущество, удовлетворил требования Банка. Должникам не оставалось ничего иного, как продать квартиру и погасить долг перед Банком.ПЛАТИТЬ БУДЕТЕ САМИ
Нередко в суде от граждан, к которым предъявлен иск о взыскании долга по кредиту, приходится слышать о том, что они не являются надлежащими ответчиками, поскольку кредит брали для своих знакомых, денежными средствами не пользовались. К сожалению, и в Галиче такие случаи встречаются. По закону в этой ситуации судом принимается решение о взыскании долга с доверчивых граждан, заключивших с Банком кредитный договор.
Так, судом было рассмотрено дело по иску Банка о взыскании задолженности по кредиту. Ответчица не оспаривала заключение кредитного договора с Банком и получение денежных средств, которые сразу передала своей знакомой, обещавшей погасить кредит. Однако, последняя своего обещания не сдержала.
Хочется предостеречь жителей нашего города и района от совершения таких опрометчивых поступков, за которые, как показывает практика, приходится потом платить самим.
Также не следует забывать о том, что граждане, заключившие с Банком договор поручительства, в случае неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, несут с ним солидарную ответственность. «Кто поручится, тот и мучится» — гласит народная пословица. И верно, все слышали истории о поручителях, которые наивно полагали, что поручиться за кого-то при получении кредита — это что-то вроде засвидетельствования этого факта и не более. Однако, многие поручители даже в нашем небольшом городе на себе ощутили всю ношу поручительства.
Законодатель, предвидя такую ситуацию, предусмотрел специальную норму в Гражданском кодексе РФ. Поручитель, исполнивший за заемщика его обязательства перед Банком, вправе обратиться в суд с иском о взыскании с заемщика уплаченной за него суммы долга, а также процентов на эту сумму и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. Галичане с подобными заявлениями в районный суд и к мировым судьям пока не обращались.
Заключая кредитный договор, следует задуматься о финансовых возможностях соблюдения его условий, невыполнение которых влечет гражданско-правовую ответственность, как для самих заемщиков, так и их поручителей. В этом гду Галичский суд рассмотрел 110 гражданских деОбшая сумма взысканной задолдженности по «кредитным делам» за этот год составила более 34 миллионов рублей.
